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理财陷阱教会我们的事:只赚能力圈之内的钱

2018
08/20
16:24
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惨痛的教训

这些年,我们屡屡遭遇各种理财陷阱:金融传销、担保理财、原始股骗局、原油期货内盘、私募股权集资诈骗、以及近一两月接连跑路的P2P平台。

每一次理财陷阱风波,不幸踩雷的各投资者总是损失惨重、欲哭无泪:有的是保命的养老钱、有的是节省数十年的积蓄、有的是暂时闲置手里的资金、甚至有的是买房的首付款。每当看到这些受骗的投资人,总让人悲痛不已。

这些自称“难友”的受害者,虽然在每次“中招”后,总会组建各种微信群、QQ群,甚至有人亲自去公司所在地堵门维权,但结果大多差强人意,好的情况能要回一部分钱,坏的情况则血本无归。

布置陷阱、套路满满的各理财陷阱,其欺诈行为令人发指;追讨无望、大概率会钱打水漂的受害者令人同情不已。但若仅止步于此,显然“愧对”这些年的教训,正确的做法是:不管是因上当而寝食难安的受害者、还是远离旋涡的旁观者,都应从中吸取教训、总结经验——如何躲过下一个理财陷阱、怎样让自己的资产安全的保值增值。

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大多数人涉足投资理财基本是这样的:隔壁的老王炒股赚钱了,所以自己赶紧开户买股;同事小李买房赚钱了,所以自己匆忙筹钱看房;好友张三买数字货币发财了,所以自己跃跃欲试;老同学赵四投资互联网金融薅羊毛美美的,所以自己也全仓杀入······

我们的理财决策都有意无意的受他人影响,存在跟风行为:智商/情商都差不多,从小到大一起玩泥巴长大,经常照面如此知根知底的邻居/同事/发小/亲友/同学,他们都能理财赚钱,凭什么我就不能?于是跟在别人身后,一股脑的冲杀进去。

差之毫厘、谬以千里。你看到的很可能只是浮光掠影,还没有探究到其核心本质,在投资理财过程中,我们真的需要了解自己,并敬畏自己的能力圈。

敬畏能力圈

所谓能力圈,指在我们目前的知识体系下所具有的能力边界。

能力圈理论,要求我们对自己投资的产品非常了解、把握准确,并能判断出它的内在价值是多少、风险点和盈利点在哪里、目前的价格是高估还是低估,绝对不是什么热门就跟投什么、随大流的蜂拥而至。

如果你能大致判断出一个产品的价值,基本就具有了这个产品的能力圈,投资这个品种也就是在自己的能力边界内行事。你的能力圈越大,说明你的知识体系越广、你了解的产品也就越多,你所能投资的领域也就越宽。

投资大师巴菲特非常推崇能力圈理论,他曾解释道:

对你的能力圈来说,最重要的不是能力圈大小,而是你知道自己能力圈的边界所在。如果你知道边界所在,你将比那些能力圈虽然比你大5倍、却不知道边界所在的人,要富有得多。

如果把这句话翻译成通俗的说法就是:人要有自知之明。

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还有流传更广的俗话:只见贼吃肉,不见贼挨打;台上一分钟,台下十年功。你看到贼整日吃肉的享受,却没看到贼被抓到毒打的惨状;你看到别人台上表演时的风光,却没看到台下辛苦的汗水。一切成就都不是无缘无故,包括理财中的本金安全、收益稳定、资产保值增值。

那我们怎么办呢?就像一句俗语说的——没有金刚钻,不揽瓷器活。没有两把刷子,就不要出来混,关系财产安危投资更是如此了——我们只赚自己能赚的钱、只赚自己熟悉的钱、只赚确定的钱、只赚自己掌控范围内的钱、只赚自己能力圈内的钱。

任外界波涛翻滚、任外界洪浪滔天、任外界熙攘繁杂,我自岿然不动、安于内心,不眼红别人、不跟风别人、不羡慕别人,坚持定力不熟不做。当然,要达到这个境界需要修炼,或许一时还达不到,但最起码有这个方向和目标。

升级理财技能

看到别人理财赚钱、投资获益,我们正确的应对姿势该是什么呢?与其临渊羡鱼,不如退而结网——羡慕别人捕捞了一筐又一筐的鱼,不如自己回家先织网去,待到渔网织成时,再到河边捕鱼也不迟。

所以我们要不断增加自己的理财知识、升级自己的理财技能、拓宽自己的能力圈,发现新的理财机会、找到靠谱的理财产品、辨别出坑人的理财陷阱、掌握驾驭财富的能力。它升级的是一整套系统,而不仅仅是一个又一个的技巧。

如果再形象的比喻就如同你的手机,安卓或苹果是一个手机系统,你需要定期升级,若只升级手机上的各应用APP而不升级这个系统的话,各APP就会因为系统的大量Bug存在而运行缓慢、甚至经常闪退。

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各应用APP就类似于各种投资理财的技巧、手段和方法,而操作系统却是一个体系,只有体系完整、无Bug、不断的更新换代应对变化,才能让各种技巧/方法得到充分的发挥应用,起到事半功倍的效果。

在升级自己技能、拓展能力圈的过程中,经常会遇到这样的难题:在能力圈的临界点处,向外一步就跑出了能力圈,蜷缩能力圈内则无法进步,那要不要冒险“越雷池一步”呢?答案是需要,不尝试不能成长、不试错不能进步、不经历不会有经验教训。

那怎么做呢?其实在我们之前的文章里已多次强调过,就是要在自己的风险承受范围内,小碎步的尝试,累积技能知识。如果失败,则损失有限、对整体资产无伤大雅;如果成功呢?则相当于又发现了一个新大陆啊。

升级理财技能、拓展能力圈范围、扩大能力的边界,是一个不断迭代的系统工程。

愿你能识别理财的陷阱和套路,愿你能成为浮躁理财圈的一股清流。

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